Effektiv ränta innebär den totala räntan som gäller för lånet när tillkommande kostnader och avgifter är inräknade. Exempel på dessa avgifter kan vara en uppläggningsavgift eller en aviavgift. När extra avgifter är tagna i beaktande är det enkelt att se vad lånet som helhet har för ränta och det kallas då för effektiv ränta.
Till skillnad från den nominella räntan har den effektiva räntan alla kostnader utöver själva lånet inräknat. Nominella räntan är den ränta som långivaren kräver för att låna ut och inkluderar inte eventuella avgifter. Nominella räntan beror bland annat på den risk som långivaren är villig att ta för att låna ut pengar. När tillkommande kostnader är medräknade går det att få en lättöverskådlig bild av den faktiska kostnaden för hela lånet. Med andra ord är den effektiva räntan den totala lånekostnaden uttryckt i en årlig ränta.
Se vilken effektiv ränta du kan få.
Formeln för att räkna ut den effektiva räntan är komplicerad. Hos Lendify räknar vi ut den effektiva räntan åt dig i lånekalkylatorn och du behöver därmed aldrig bry dig om att räkna på den. Vi strävar alltid efter att du som låntagare ska få en så låg effektiv ränta som möjligt. Här nedan följer ett exempel som syftar till att visa hur den effektiva räntan kan vara högre för ett lån utan nominell ränta jämfört med ett lån med 3% nominell ränta:
Per vill köpa en ny telefon för 10 000 kronor. Per tar ett lån på 10 000 kr med en nominell ränta på 0% som ska betalas tillbaka på 12 månader. Lånet har 300 kr i uppläggningsavgift och 49 kr i aviavgift. Det ger en effektiv ränta på 17,79%.
Låt säga att Anna köper samma telefon men väljer ett annat lån på 10 000 kr till 3% nominell ränta som ska betalas tillbaka på 12 månader. Uppläggningsavgiften i detta fall är 300 kr och aviavgiften är 29 kr. Det ger en effektiv ränta på 16,18%. Annas lån är därmed mer fördelaktigt än Pers trots en högre nominell ränta.
